深圳千亿贷款增量流向调查：消费与外贸的“共生”逻辑

深圳新闻网2025年11月26日讯（记者 汤莎）新发外贸企业贷款同比增长9.83%；个人消费贷款余额同比增长4.95%；3.1万家外贸企业获出口信用保险护航……2025年深圳金融截至10月的“稳外贸、促消费”的成绩单，藏着千亿贷款增量的双向奔赴密码。

11月25日，深圳金融监管局召开的“凝聚改革共识 提振发展信心”第四场新闻发布会上，一组组硬核数据与鲜活案例，勾勒出这座外贸第一城与消费重镇的经济活力图谱。从跨境电商的“金融护航”到市民消费的“真金白银”补贴，深圳银行业保险业以“政银保”协同模式精准滴灌，打通外贸与消费的循环脉络。

外贸“出海”：金融“组合拳”破解融资痛点

作为连续32年外贸出口领跑全国的城市，深圳外贸企业在2025年复杂环境下的破浪前行，离不开金融“工具箱”的持续升级。

今年4月，深圳金融监管局会同市商务局等部门印发《深圳市深化支持小微企业融资协调工作机制加大金融支持外贸力度工作方案》，对符合条件的小微外贸企业增加信用贷款投放；5月，深圳金融监管局会同市地方金融管理局等部门印发《深圳市金融支持外贸的若干措施》，从七大方面提出20项具体举措，形成地方政府部门、金融监管部门、金融机构“三位一体”的外贸金融支持体系，构建了一套金融助企“组合拳”。

数据显示，2025年前10个月，深圳本外币各项贷款余额9.91万亿元，同比增长4.92% 。其中，中资银行新发放外贸企业贷款7635.66亿元，同比增长9.83%；跨境电商融资余额同比激增39.92%；小微外贸企业贷款余额增速达到20.58%。外贸企业出口信用保险保障增至936.90亿美元，在出口信用保障服务的3.1万家外贸企业中，中小微企业占比近八成。

政策性银行与商业银行的协同创新成为亮点。在深圳金融监管局指导下，进出口银行深圳分行联合微众银行、出口信保深圳分公司、南方电子口岸等多家机构推出的“微贸贷”，为1700家小微外贸企业授信18.2亿元，直接将企业融资成本降低15%以上。这家政策性银行的“主力军”角色远不止如此：前10月外贸产业贷款投放占比超85%，支持的一家家用厨房电器出口企业，不仅解决了研发资金缺口，还获得其他银行50%的授信增长，融资成本下降50bps。

建设银行深圳分行通过两大跨境平台为跨境电商等小微企业提供收结汇一体化服务，在新兴业态上持续发力。数据显示，2025年1-10月相关规模超42亿元，同比暴涨6倍。其升级的“跨境快贷”将单户融资限额提至500万元，平均利率降低20个bps。

政银保协同下，助力外贸“出海”的亮眼答卷信手拈来。前10月，出口信保深圳分公司承保金额超980亿美元，同比增长14.5%，向企业和银行支付赔款近10亿元。招商银行深圳分行则通过“出口闪贷”提供利率优惠，累计为外贸企业投放贷款568亿元，减免外汇套保费用4730.5万元。

消费“回暖”：场景创新激活民生需求

外贸稳增长带来的就业与收入提升，为消费复苏奠定基础；而消费市场的活力迸发，又反向拉动外贸产品迭代升级。深圳消费金融的多点开花，正印证这一逻辑。

通过搭建消费金融全面监测体系，深圳“政银保”协同发力，完善信贷政策，落实贴息政策，加强数字赋能，创新金融产品，优化消费金融供给，激活民生需求促消费。截至2025年10月末，深圳个人消费贷款余额达8352.88亿元，同比增长4.95%，其中中长期消费贷款增速高达13.98%。这背后，是金融机构对消费场景的深度挖掘与政策红利的精准落地。

为持续提升跨境消费支付便利性，推动境外来深“流量”转化为消费“增量”。中国银行深圳市分行、建设银行深圳市分行等8家银行试点港人代理见证开户业务，累计交易439.37亿元。农业银行深圳市分行主动对接深港跨境数据验证平台，运用区块链技术落地香港居民内地首笔跨境消费贷款。在生活化消费场景，多家银行推出“家居贷”“文旅消费贷”等产品，更好满足个性化、多样化消费金融需求。太平洋财险深圳分公司、京东安联财险深圳分公司等则推出“无忧退换货保险”，直击民生消费需求痛点。

“真金白银”的补贴持续引燃市民消费需求。在汽车消费领域，建行深圳分行联动5000家商户参与以旧换新，促成消费超1.02亿元。招商银行发放快捷支付返现券超6000万张，金额超9000万元；数币消费券1200万张，带动交易近30万笔。

招联消费金融作为线上消费金融头部机构，已累计服务客户2亿人。其率先上线个人消费贷款财政贴息系统，让红利直达消费者；创新的“自愈”系统帮助71%的逾期客户纾困。

民生保障与消费升级的联动同样显著。深圳金融监管局联合市医保局升级的“深圳惠民保”，参保人数达615万人次；23家财险公司推出的“深圳惠家保”，为近6万户家庭提供超千亿元风险保障。而“深军贷”上线两月发放近6000万元，创业担保贷累计投放125.88亿元，通过稳就业间接提振消费能力。

共生逻辑：外贸与消费的双向赋能

深圳消费与外贸千亿贷款增量流向，清晰呈现出“外贸稳增长—就业有支撑—收入增底气—消费提信心”的正向循环。外贸领域的金融支持，不仅让比亚迪、立讯精密等龙头企业扬帆出海，更让无数中小微外贸企业站稳脚跟，带动产业链就业；而消费端的金融创新，既满足了居民多元化需求，也倒逼外贸企业向高品质、绿色化转型——出口信保支持新能源汽车、光伏等绿色业务同比增长5.6倍，正是这一逻辑的生动体现。

从“单一窗口”的外贸金融超市，到深港跨境消费贷款的落地；从跨境电商的保费补贴，到以旧换新的金融特惠，深圳金融监管局搭建的“三位一体”支持体系，让外贸与消费形成共生合力。正如数据所印证的：外贸贷款的稳步增长与消费信贷的结构优化相互支撑，出口信用保险的风险兜底与消费场景的创新拓展彼此赋能，共同构成深圳经济高质量发展的金融双引擎。

在“十四五”收官与“十五五”谋划的关键节点，深圳这场外贸与消费的金融赋能实践，无疑为全国提供了可复制的“双循环”样本。