深圳新闻网2025年8月27日讯(记者 汤莎 通讯员 谢昕瑞)珠江潮涌,奔流入海。在深圳经济特区建立45周年之际,外贸“新三样”的货轮正穿越惊涛驶向蓝海,背后一场静水深流的金融变革已然开启。而当跨境金融创新成为特区扬帆的关键引擎,一组鲜活的数据见证着这场变革推动者的铿锵足迹——
服务近5000家进出口企业,跨境汇款线上化率跃至85%;
跨境贸易融资客户中小微企业占比达95%;小币种结算破壁130种货币;
连续4年获《银行外汇业务合规与审慎经营评估》A级评级;
全国首家获批外汇局外汇展业试点资质的商业银行;
“2024年度深圳金融支持经济高质量发展”评选活动中,荣获“优秀服务奖”……
在这片敢为人先的热土上,民生银行深圳分行坚持稳健经营、改革创新双轮驱动,不断探索高质量发展新路径,以卓有成效的实践书写跨境金融服务新范式,奏响了“金融报国、金融为民”的时代强音。
破冰融资梗阻:外贸企业出海的“诺亚方舟”
“报关单就是信用证!”在深圳某家具出口公司,企业负责人手持报关单感慨万千:他的企业常年为欧美高端卖场供货,但往年,订单激增的喜悦还来不及展开,原料采购资金缺口却卡住脖子。如今,这样的烦恼一去不返了。
转忧为喜的背后,是民生银行深圳分行创新推出的一款自动化授信产品。通过对接国家外汇管理局“跨境金融服务平台”,引入企业投保中信保的出口数据增信,传统需数周的融资流程被压缩至“报关即融通”。
“以前总为备货资金发愁,没想到现在无须抵押,只需通过线上申请,短短几天就能拿到500万元‘救命钱’,不愧是及时雨呀!”
据了解,深圳70%中小企业长期面临“有订单、缺资金”的困境。如何针对企业出口环节的融资痛点,推出更灵活便利的融资工具,一直是民生银行深圳分行探索的重点。
盐田港码头,满载进口货物的集装箱正等待清关。“过去缴税资金占压导致原料滞留,每天产生上万元滞港费。”一家企业财务总监说:“现在凭纯信用授信获得‘先放行后缴税’资格,货物通关时效显著缩短。”据悉,民生系统直连海关数据,担保额度自动生成,每年由此节省的大量资金占用成本得以投入到生产中去,真正实现了“轻资产拓海疆”。
更值得一提的是,2023年国家外汇局推进展业改革,民生银行深圳分行在全国首发试点以来,以改革破除传统单据审核依赖,通过客户分级实现跨境收付高效化,依托科技赋能重塑全流程管理,从而实现了风控效率与企业便利双提升。截至2025年6月,民生银行分行中小微企业在优质客户中占比达62%,外汇展业改革红利精准惠及社会经济毛细血管。
击穿货币壁垒:小币种结算的“全球通行证”
作为“一带一路”重要节点城市,深圳对共建“一带一路”国家和地区进出口总额突破25%。然而,小币种结算存在汇率不明、渠道狭窄、效率低下三重壁垒,令新兴市场拓展屡受掣肘。
开拓泰国市场时,深圳某国际医疗服务企业一度陷入焦虑:“无论开展服务宣传还是举办展会,都需紧急支付大量资金,但当地银行汇率不透明、手续费高且效率低下,推高了企业财务成本。”
一筹莫展之际,民生银行“一户百币”服务破局而来。企业通过美元主账户发起泰铢支付,系统实时锁定汇率。“就像装了个全球货币转换器,”财务经理在网银演示界面时感慨:“最快T+0到账速度,让我们海外布局再无后顾之忧。”
小币种曾是企业出海的“百慕大三角”,而民生银行深圳分行创新的“一户百币小币种跨境汇款”服务,让企业只需开通美元或人民币主账户,不仅可覆盖“40+”收款币种和“130+”付汇币种,清算网络通达全球80%地区。
货币壁垒变通途,清算网络化天堑。当金融基础设施贯通“一带一路”毛细血管,“深圳制造”出海征途的最后一公里终被点亮。
筑牢汇率防线:跨国经营的“金融压舱石”
对外贸企业而言,汇率波动犹如悬在头上的达摩克利斯之剑。伴随着全球经贸的惊涛骇浪,它的每一次起落,都在重绘成本的边界、吞噬盈利的陆地。
对深圳某外贸公司而言,2024年12月31日注定是难忘的一天。傍晚时分,一场危机不期而至。突遇汇率波动,企业大额外币应付款需紧急锁汇。但由于内部流程延误,企业在原合作银行无法获得理想报价,数月利润可能被吞噬殆尽……一时间,求助的电话铃声骤然响起。
刻不容缓!尽管日间交易时间已过,但民生银行外汇团队立即启动应急交易机制,随着一套“风险逆转期权组合方案”迅速形成,一场惊心动魄的汇率保卫战就此告捷。
专业的避险能力源于分层体系创新。据了解,针对小微企业“不懂避险、不敢操作”痛点,分行推出“低门槛”专属期权产品,企业获得为专属避险方案花费不足10元;而对具备外汇操作经验的企业,则灵活定制期权组合策略,精准对冲风险同时优化汇兑成本,实现“避险+增收”双效合一。
特别是2025年以来,民生银行深圳分行倾力构建“全链路避险”服务体系,多维赋能企业稳健经营,企业客户套保比率飙升至41%,客户数同比增长7倍。当金融衍生品从“达摩克利斯之剑”变为“航海罗盘”,中国制造搏击全球的底气才真正铸就。
45载白驹过隙。当特区站在新征程起点,民生银行深圳分行以117家外汇展业改革优质企业、41亿美元便利化结算量、年增52倍的汇率避险规模,诠释着“越诚信越便利”的改革哲学,成为金融高水平开放的生动注脚,也是“金融报国、金融为民”最真实的写照。